инвестирование - Как Переменный Аннуитет работы после выхода на пенсию
Аннуитеты становятся все более популярным вариантом для инвесторов, желающих построить гнезда яйцо для выхода на пенсию. Аннуитет представляет собой договор между инвестором, или иждивенцу, и страховой компании. Вы вносили средства на ренту в обмен на гарантированный поток дохода позже в жизни. Период времени, когда вы не финансирует аннуитетный и до выплаты начнутся известен как фаза накопления . Как только вы начинаете прием платежей от аннуитетных, вы находитесь в фазе аннуитет .
Существует два типа аннуитетов: фиксированные аннуитеты и переменные аннуитеты. Потому что фиксированные аннуитеты не привязан к какой-либо экономических показателей или рыночных индексов, они обеспечивают гарантированный уровень доходности, независимо от колебаний на фондовом рынке . Переменные аннуитеты, которые привязаны к паевые инвестиционные фонды и другие рыночные ценные бумаги, часто обеспечивают более высокий потенциал роста, чем фиксированные аннуитеты.
Насколько Безопасны Переменные Аннуитеты?
Переменный аннуитет-это Отложенные налоговые Пенсионный счет, который означает, что Вы не должны платить налоги на доходы фонда до начала приема платежей. С переменным аннуитетом, Вы платите единовременно, а страховщик инвестирует эти деньги от Вашего имени реализовать прирост капитала . Как только вы на пенсию, ваш аннуитет суммы оплаты определяется производительностью базового инвестиции аннуитет.
Потому что есть определенный уровень риска, связанного с переменным аннуитетам, многие инвесторы опасаются, инвестиции находятся в аварийном состоянии. Возможно, именно поэтому переменная аннуитет продажи идут на спад – в самом деле, общий объем продаж упал до $137. 9 в 2014 году млрд, в 3. 4% меньше по сравнению с предшествующим годом, по данным страхового Пенсионного Института.
Однако, многие страховые компании сумели смягчить переменная аннуитет риски на фондовом рынке через хеджирование. Есть также множество защитных механизмов, построенных вокруг переменные аннуитеты, которые регулируют и защищают эти инвестиции. (Для больше на этом, прочитайте переменные Аннуитеты безопасный?)
Вот как переменные аннуитеты работать после выхода на пенсию, когда фаза выплата начинается.
Скорейшему Снятию Санкций
Если вы снимаете деньги с переменной отложенный аннуитет, прежде чем включить 59½, вы, возможно, придется раскошелиться на штраф. Кроме того, налоговая служба может наложить 10% Федеральная налоговая санкция на досрочное снятие. Однако, в зависимости от вашего переменная договора ренты, вы сможете снять определенную сумму на этапе накопления без выплаты страховой компании–наложен штраф. Если вы снимаете больше указанной суммы, вам придется платить за сдачу .
Суммы Оплаты
Как только вы достигли 59½ и готовы взять дистрибутивов, можно выбрать, чтобы получать выплаты дохода (так называемый аннуитет), или вы можете получать единовременную выплату или принять систематическое снятие.
Если вы решили получать выплаты дохода, сумма каждого платежа будет варьироваться в зависимости от производительности инвестиций, где ваши деньги выделяются. Как только вы начинаете прием платежей, Нераспределенная часть ваших инвестиций может продолжать соединение, Отложенные налоговые.
Некоторые переменные аннуитеты включать положение, в котором страховая компания гарантирует возврат суммы, независимо от фактической производительности базового инвестиций. Однако, как правило, существует дополнительная плата за эти преимущества.
Гарантированная Выплата По Смерти
Переменные аннуитеты обычно включают гарантированная выплата по смерти . Это означает, что если вы умрете, прежде чем вы начнете получать платежи с вашего аннуитета, ваш выгодоприобретатель получит смертный сумма гарантированного пособия на равные суммы, которые вы вложили или стоимость контракта на самых недавнее заявление политика – в зависимости от того выше.
Дата Начала Аннуитета
Когда Вы зарегистрируетесь в переменный аннуитет, вы выбираете дату начала аннуитета, дату, когда вы начнете получать выплаты дохода . Важно отметить, что многие страховщики устанавливают ограничение на возраст, когда вы должны начать получать выплаты, как правило, в возрасте от 85 и 95, в зависимости от вашего контракта.
В этом возрасте, вы должны выбрать вариант выплат, который также называют “принудительным аннуитет. ” В зависимости от Вашего договора, принудительной аннуитет может повлечь за собой аннулирование завещания на вашу политику.
С учетом налогов
Потому что этот тип аннуитета-это Отложенные налоговые счета, вам не придется платить налоги на средства, пока вы не начнете получать платежи. Другими словами, ваш вклад и заработок в переменный аннуитет может вырасти такс-фри, пока вы готовы использовать в фонды.
Как только вы начинаете прием платежей от аннуитетных, вам придется платить налоги с этого дохода. Однако, поскольку вы, вероятно, попадают в более низкие налоговые кронштейн после выхода на пенсию, вы, скорее всего, платить значительно меньше налогов на платежи, чем если бы вы утверждали, что доход, когда вы это заслужили. В конце концов, это обеспечивает еще более высокую прибыль после уплаты налогов на ваши инвестиции.
Нижняя Линия
Если вы превысили ваш вклад в ваши 401(K) и МРК, переменный аннуитет может быть отличным дополнением к вашему пенсионных накоплений . Путь переменной аннуитета работает после выхода на пенсию будут существенно отличаться в зависимости от Вашего договора и базовых инвестиций. Прежде чем вы решите инвестировать или вывести средства из – переменный аннуитет, поговорите с финансовым консультантом или профессиональным налоговым.
Дополнительные сведения см. в разделе Введение в страхование: переменные Аннуитеты, переменные Аннуитеты: хороший пенсионных инвестиций? и получать всю историю на переменные Аннуитеты.