инвестирование - Как Выбрать План Здравоохранения
Медицинские страховщики хотят снизить расходы, и вы хотите сохранить ваше здоровье. Иногда эти два столкновения повестки дня, и он может чувствовать себя, как ваш страховщик не имеет ваши интересы в виду. Однако, вы можете сделать большую часть вашего медицинского страхования через понимание вариантов, доступных для вас и выбрать план, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Мы покажем вам, как. Алфавит суп: ОПЗ, ППО и MoreWith так много разновидностей медицинского страхования там, перебрав сокращений, параметры, ограничения и требования могут быть невероятна. Две основные категории здравоохранения планы проведения выездной - контрибуции и управляемой медицинской помощи - но даже тогда границы между ними начинают размываться.
Возмещение InsuranceOld-школа медицинскому страхованию является страховое возмещение, комиссии за услуги плана, где вы можете посетить любой врач, в любом месте, по любой причине. Конечно, цена за такую прихоть. Страховое возмещение выплачивает только часть ваших медицинских счетов - вы на крючке для остальных. Вы должны потратить определенную сумму каждый год, франшизы, прежде чем ваш план начинает платить, в какой момент план обычно охватывает 60-80% ваших расходов.
Страховое возмещение было однажды самый обычный страховой. Но за последнее десятилетие, рост расходов на здравоохранение перевели в рост франшиз и планы возмещение впали в немилость. (Чтобы учиться больше, прочитайте понимаю Вашего договора страхования. )
Поддержание здоровья OrganizationsWith сборов на получение страхового возмещения, принимая большой укус из потребительских кошельков, появилась новая система контроля затрат: организация медицинского обслуживания (ОМО). ОПЗ подписывать контракты с конкретных врачей и больниц, и что группа становится сеть .
С hmo, вы можете не зачто и вам доплатят, как правило, низкая. Вы платите ежемесячные взносы и вашей hmo покрывает визиты к врачу, госпитализации, неотложная помощь, лабораторные анализы, рентген и лечение. Вы выбираете лечащего врача, который наблюдает вашего медицинского обслуживания, но вы должны получить направление от вашего врача, обратиться к специалисту. Вы не можете посетить врача или больницу за пределами вашей сети, если вы хотите, чтобы Ваша страховка на посещение.
Это самый простой и дешевый вид страхования, и его преимущества большинство тех, кто здоров и не поддерживая никого, кроме себя. ОПЗ предназначены для предоставления профилактической помощи: вы посещаете своего лечащего врача, регулярно, так что вы можете пресечь любые проблемы со здоровьем в зачатке и тем самым избежать расходов специалистов.
Предпочтительный OrganizationsPreferred организации поставщика поставщик (Ппос) совмещать личную жизнь и планы возмещение . Вы можете посетить своего лечащего врача, и ваш план должен оплачивать ваши общие поездки. Или, вы можете посетить специалиста - в сети, но без рефералов - и ваш план должен выплатить хотя бы часть вашего счета.
Точка тарифные планы микс страхового возмещения, ОПЗ и опп, является точкой обслуживания (POS) план, который позволяет выбрать один из трех уровней обслуживания. Вы можете увидеть Ваши ОПЗ врач, а ваша страховка это оплачивает. Или, вы можете обратиться к врачу в сети ППО и вносят сооплату. Наконец, Вы можете посетить врача вне сети, а после франшизы план будет оплачивать часть расходов.
С POS-план, вы получаете экономию управляемой внимательности с контроля плана возмещения . Но ведь вы сделаете свой выбор, вы должны быть подкованными о финансовых последствиях этого выбора.
Потребителем PlansIn здоровье земли потребителем плане здоровья (CDHP), высокой франшизы медицинского страхования объединяет усилия с медицинские сберегательные счета (hsa). Такая политика также иногда называют высокой франшизы плана здравоохранения, или HDHP. В CDHP почти как возврат к причудливой дней страховой гарантии: как правило, вы можете увидеть любой врач Вам нравится и посетите любую больницу.
АСП-это не облагаемые налогом сберегательные счета, где вы откладывать деньги для будущего медицинской помощи. Высокая франшиза план в области здравоохранения дает Вам полный охват, но вы должны платить из своего кармана, пока вы не достигнете вашей франшизы. (Чтобы узнать больше о эти помощники, увидеть бои высокие затраты на здравоохранение и медицинское-й сберегательных счетов. )
Экономию, которую вы получаете с CDHP является то, что вы платите низкие ежемесячные премии, потому что Вы не откладывая деньги в ваш ЧСА. Проблема здесь заключается в том, что он может занять несколько лет, чтобы построить свой ЧСА. Если вы заболели, вы могли бы иметь проблемы с оплатой медицинской помощи. В CDHP может быть хорошим вариантом, если вы здоровы или у вас уже припасено немного денег для медицинских расходов. (Для дальнейшего чтения, см. строят себя Чрезвычайный Фонд. )
Катастрофы и краткосрочные PoliciesIt не редкость, чтобы найти себя между планами и поиск временной охват. Если вы осуществляли медицинскую страховку через работу, преимущества для здоровья могут быть защищены консолидированной Омнибус бюджета примирении Закона 1985 года (Кобра). Работодатель с 20 или более сотрудников, должны предлагать дальнейшее освещение для вас и вашей семьи в течение 18 месяцев после того, как вы оставите. Вы должны уведомить своего работодателя, что вы хотите этот вариант в течение 60 дней с момента потери покрытия. Вы также должны оплатить всю премию за стоимость покрытия. Длина покрытия может варьироваться от 18 до 36 месяцев.
Для тех, кто не имел предварительного плана за счет работодателя, краткосрочные медицинского страхования может обеспечить охват 30 до 180 дней. Вы получаете охват в случае несчастного случая или внезапной болезни и ваш полис оплачивает стационарное и амбулаторное обслуживание, госпитализацию, анализы и рентген. Покрытия, как правило, начинается сразу же после того, как страховщик получит ваше заявление и первый взнос . Краткосрочное страхование может помочь вам получить долгосрочные покрытия в дальнейшем, как показывает доказательство вашего здоровья и вашей жизнеспособности в качестве страхователя.
Закон при этом медицинское страхование дает возможность вам оставаться здоровыми при ежегодном техосмотре, большинство людей беспокоится над тем, что будет происходить в чрезвычайной ситуации. Будет ли ваш план? Что если вы должны пойти в больницу за пределами вашей сети? Правительство предприняло некоторые шаги, чтобы защитить вас от необоснованных отказов со страховой компанией.
Государственные законы пытаются регулировать способов, в которых страховые компании несут ответственность перед своими страхователями, но законы в каждом штате различаются. Среди длинного списка указаний, планы здоровья должны:
предоставления, без предварительного разрешения, трансляции экстренных служб
платить, конкурсе или опровергнуть претензии в течение раскрыты требуемые периоды времени
не ограничить информацию о вариантах медицинской помощи, которые находятся в ваших интересах
дает вам право на второе медицинское мнение
разработать процедуру для урегулирования претензий
Пациента Билль о правах представляет собой попытку по созданию Федерального свода руководящих принципов для защиты потребителей медицинских услуг, из заверив, что у вас есть разумный выбор провайдеров для передачи Федеральным "разумного человека" закон так, что если вы посетите травмпункт, потому что вы считаете, что ваша жизнь в опасности, ваш план здравоохранения не может отказать в страховке, если ваш диагноз возвращает как не угрожающие жизни. (Чтобы узнать больше об обработке экстренных медицинских расходов, увидеть избегая врачебный долг. )
ConclusionYou не хочу экономить на здоровье, но если вы здоровы, нет никаких причин, чтобы раскошелиться деньги на политику, которые вам не нужны. Закон требует, что ваш план медицинского обслуживания дают вам достаточную информацию, чтобы прочитать мелкий шрифт, прежде чем начать платить свои взносы.