инвестирование - Как оценить Робо-советник (SCHW)
Инвесторы всегда имели широкий выбор при поиске помочь с их инвестиции и прочие финансовые вопросы. С добавлением онлайн или робо-консультантов в последние годы выбор увеличились.
Если вы чувствуете, что робо-советник может быть правильным выбором для вас, как вы идти о выборе одного? Какие критерии следует использовать для оценки робо-советник? (Список робо-эдвайзеров, нажмите здесь. )
Это Робо-советник правильным выбором для Вас?
Первый шаг заключается в определении того, может ли робот-советник-это правильный выбор для Вашей ситуации. Вопрос является сложность вашей ситуации и ваш уровень комфорта в работе с советы, которые в первую очередь отпускались онлайн. Кроме того, если ваша ситуация предполагает комплексное финансовое планирование вопросы, которые выходят далеко за пределы распределения ваших инвестиций и предоставление услуг, то вы могли бы быть лучше подается с традиционным финансовым консультантом, который консультирует в таких областях, как имущественному планированию, работе с корпоративными опционов и других ситуациях.
Тема принятия решения, если онлайн консультант является правильным для вас это тема для другого полный текст статьи так ради этого давайте предположим, что вы решили пойти с робо-советник. Как вы оцениваете и решаете, на которой робо-советник использовать? (Для связанного чтения, см.: Финансовое право-это онлайн-консультант для Вас?)
Какие услуги предлагают?
Первым шагом является определить, какой тип(ы) финансовую консультацию вам нужно. Услуги, предлагаемые различаться, хотя большинство робо-консультанты предлагают консультации по инвестициям и управлению портфелем в той или иной форме.
LearnVest является исключением среди крупных игроков в том, что когда они предлагают инвестиционные рекомендации, они не предлагают реализуемых инвестиционных советов. Там акцент делается на бюджетирование и финансовое планирование, и они предлагают доступ к онлайн-помощь по телефону.
Основным для большинства робо-эдвайзеров является распределение активов и управление инвестиционным портфелем . Как правило, эта услуга осуществляется посредством использования алгоритма и использования фондов.
Выше этого базового уровня обслуживания нескольких робо-консультанты предлагают налоговые потери при уборке услуги по налогообложению портфели. Это позволяет инвесторам воспользоваться потерями в налогооблагаемый портфель в случае необходимости.
Даже в рамках инвестиционной сфере управления существуют несколько специализированных робо-эдвайзеров. Например, Ребаланс Ира сосредоточена на пенсионные счета и предлагает взаимодействие человека и клиентам.
Фолио инвестирования предлагает ряд предустановленных портфели акций или etf, которые клиенты могут купить как есть. Аналогичным образом, мотив инвестирования предлагает предварительно сделать портфолио из 30 акций по одной цене.
Личный капитал предлагает управление инвестициями и возможностью управлять всеми своими счетами на консолидированной основе. Их сервис ориентирован немного ниже по течению точки зрения чистой стоимостью, чем некоторые из других робо-эдвайзеров. (Подробнее см.: Руководство по выбору лучшей Робо-советник. )
Сколько это будет стоить?
Так же, как есть различия в предлагаемых услуг есть различия в сборов.
LearnVest сборы варьируются от $89 до $399 для их первоначального рассмотрения, а затем 19 $в месяц после этого.
Сборы личный капитал в диапазоне от 0. 49% до 0. 89% от суммы инвестиций.
Другие робо-консультантов, как правило, в диапазоне от 0. 15% до 0. 50% от активов под управлением. Некоторые взимают одноразовую комиссию, а также.
Помните, что коэффициенты расхода основных биржевых фондов (etf) или взаимных фондов применяются также. Кроме того, в зависимости от выбранного советника, также возможны затраты по сделке для торговли различных инвестиций.
Взаимодействие Человека
Робо-консультантов различаются с точки зрения предоставления возможности взаимодействовать с человеком о своем положении или быть полностью автоматизирован. Ваш уровень комфорта в любом случае должно учитываться в оценке робо-советник. (Подробнее см.: Робо-Эдвайзеров и человека: лучше вместе?)
Замер Прошлые Результаты
Робо-советники представляют собой относительно новое явление, и большинство не имеют каких-либо инвестиционных историю, которая предшествует дате текущего ралли на фондовом рынке . На самом деле ключевой вопрос-как эти фирмы будут работать в следующий раз, когда фондовый рынок испытывает серьезный спад. (Подробнее см.: какой самый лучший Робо-советник?)
Интеграция с основными финансовыми услугами фирмы
Популярность робо-консультантов не была потеряна на крупных игроков в сфере финансовых услуг . Благо заключил договоренность с точностью инвестиции, где финансовые консультанты на институциональную платформу для верности можно предложить версию версии улучшения РИА к своим клиентам. Кроме того, верность подписал контракт с LearnVest .
Vanguard запустила свою версию робота-советника и, как сообщается, была довольно успешна в своем начале, ограниченный запуск. Фирма рассматривает катится этот низкая цена, надежное обслуживание для больше клиентов в ближайшем будущем. (Подробнее см.: что дальше для Робо-советник Космос?)
Чарльз Шваб Корп. (SCHW) будем запускать их финансового консультанта версия робота-советника в ближайшем будущем. Сервис позволит финансовым консультантам на белой этикетке услуг своим клиентам на безвозмездной основе. Шваб будет зарабатывать деньги на базовые активы. (Подробнее см.: Новый Шваба Робо-советник объяснил. )
При рассмотрении робо-советник, общаясь с крупных фирм, таких как Fidelity, Vanguard или Шваб может быть что-то рассмотреть. Эти фирмы имеют денег, чтобы инвестировать и время, чтобы эти услуги растут. Кроме того, по мере изменения потребностей вы будет позиционироваться на переход на другие сервисы, предлагаемые этими фирмами.
Для финансовых консультантов, работающих на верность и Шваб платформ, таких услуг может быть действенным средством для соединения с подрастающего поколения X и тысячелетнего клиентов, обслуживать их потребности и развивать их в качестве своих целевых клиентов в будущем.
Нижняя Линия
Если вы уже приняли решение идти с робо-советник по-прежнему существует решение, какой из наилучшим образом соответствует вашим потребностям как инвестора. Факторы, которые следует учитывать типы консультации и услуги робо-советник предлагает уровень (если таковые имеются) взаимодействия человека предложили, минимальная сумма инвестиций, а также любые сборы или расходы, которые вы понесете. Растущий интерес крупных финансовых компаний в этой области является дальнейшее рассмотрение для потенциальных инвесторов и финансовых консультантов. (Для связанного чтения, см.: как финансовые советники могут приспособиться к Робо-эдвайзеров. )